Comprar uma casa definitivamente é um investimento, considerado a longo prazo, e na maior parte dos casos, as pessoas só conseguem adquirir esses imóveis por meio de um financiamento imobiliário. Pensando nisso, hoje trouxemos algumas opções de banco para financiar uma casa. Vale lembrar que, não irá adiantar fazer questionamentos profundos sobre financiamentos para sua imobiliária ou corretor de imóveis. Estes profissionais lhe darão um norte, mas os bancos é que trarão informações precisas.
Quando compramos uma casa à venda, sabemos que essa mudança pode comprometer uma parte do orçamento familiar, e não apenas mensal, mas sim de uma jornada inteira. Dessa forma, você precisa se planejar e buscar entender sobre quais bancos oferecem as melhores taxas referentes ao crédito imobiliário.
Hoje separamos alguns dos bancos mais conhecidos no Brasil, e explorando as suas taxas cobradas.
Hipótese de compra de imóvel usado em São Paulo, com o valor de R$ 400 mil
A priori, trouxemos uma hipótese de compra de imóvel usado em São Paulo com o valor de R$ 400 mil, considerando a entrada de R$ 80 mil (ou seja, 20%) e com duração de financiamento por 20 anos (360 meses).
Banco: Bradesco
Taxa de juros efetiva: 6,90% a.a.
Primeira prestação: R$ 2.821,27
Última prestação: R$ 888,49
Banco: Itaú
Taxa de juros efetiva: 6,90 % a.a.
Primeira prestação: R$ 2.594,67
Última prestação: R$ 918,15
Banco: Banco do Brasil (TR)
Taxa de juros efetiva: 7,69% a.a.
Primeira prestação: R$ 3.066,44
Última prestação: R$ 922,16
Banco: Santander
Taxa de juros efetiva: 6,99% a.a.
Primeira prestação: R$ 2.868,35
Última prestação: R$ 888,73
Banco: Caixa – Poupança
Taxa de juros efetiva: 5,15% a.a.
Primeira prestação: R$ 2.367,91
Última prestação: R$ 917,97
Banco: Caixa – IPCA + Taxas de Juros
Taxa de juros efetiva: 4,25% a.a.
Primeira prestação: R$ 2.137,80
Última prestação: R$ 916,67
Essas simulações foram feitas no dia 25 de março de 2021, com base nos sites de instituições bancárias referente a um imóvel residencial, utilizando-se como referência uma pessoa com 40 anos de idade, e de renda R$ 10.000,00, que pode ser um empresário ou funcionário (CLT).
Nesse perfil e com base nessas informações, o mais provável é que a melhor opção seja o Banco do Brasil ou a Caixa Econômica Federal, por ser compatível com essa realidade.
Vamos então agora destrinchar melhor sobre alguns dos bancos citados acima.
Banco Bradesco
No Banco Bradesco, encontramos como taxa mínima 6,70% ao ano, referente ao financiamento de imóveis tanto novos como usados, mais o TR no SFH (Sistema Financeiro Habitacional), apresentando como valor máximo o custo de R$ 5 milhões.
O período para concluir esse financiamento é de 360 meses, ou 30 anos, permitindo que você utilize o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (conhecido como FGTS) para imóveis que custem até R$ 1,5 milhão. Nessa estratégia, você pode financiar até 80% desse valor total.
Além disso, o Bradesco oferta a possibilidade do uso da linha “Poupança+”, onde a prestação passa por uma correção a partir do índice do mês de remuneração básica dessa poupança.
Com o financiamento imobiliário do Bradesco, temos as seguintes caraterísticas:
Linha de crédito: Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de financiado: 80%
Comprometimento máximo da renda: 30% na tabela SAC e 15% na Price
Taxas de juros (TR): a partir de 6,70% ao ano + TR
Taxa de juros (Poupança+): a partir de 3,95% ao ano + rendimento poupança
Valor máximo do imóvel: R$ 5 milhões (acima disso, é necessário uma consulta)
Prazo de pagamento: 360 meses
Sistema de amortização: SAC ou Tabela Price
Permitido uso do FGTS: sim, até o valor de R% 1,5 milhão.
Banco Itaú Unibanco
No banco Itaú, temos as seguintes características:
Linha de crédito: SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e SFI (Sistema Financeiro Imobiliário).
Máximo de financiado: 90%
Taxas de juros: a partir de 6,9% ao ano + TR
Valor máximo do imóvel: R$ 1,5 milhão
Prazo de pagamento: 360 meses
Sistema de amortização: SAC ou Tabela Price
Permitido uso do FGTS: Sim
Banco do Brasil
O Banco do Brasil possui as seguintes informações sobre o financiamento de imóveis novos e usados:
Linha de crédito: Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH)
Máximo de financiado: 80%
Comprometimento máximo da renda: 30%
Taxas de juros (TR): a partir de 6,39% ao ano + TR ou a partir de 3,45% ao ano + IPCA
Valor máximo do imóvel: R$ 1,5 milhão no Sistema Financeiro da Habitação e sem limite no CH
Prazo de pagamento: 420 meses
Sistema de amortização: SAC ou Tabela Price
Permitido uso do FGTS: sim, para imóveis do Sistema Financeiro da Habitação.
Banco Caixa Econômica Federal
Por fim, trouxemos talvez o banco mais popular, não apenas para financiamento de imóveis. Nele, encontramos os seguintes dados relevantes:
Linha de crédito: Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de financiado: 80%
Comprometimento máximo da renda: 30%
Taxas de juros: a partir de 6,25% a 8% ao ano + TR
Valor máximo do imóvel: R$ 1,5 milhão, pelo Sistema Financeiro da Habitação
Prazo de pagamento: 420 meses (no SAC) ou 360 meses (na Tabela Price)
Sistema de amortização: SAC ou Tabela Price
Permitido uso do FGTS: sim, pelo Sistema Financeiro da Habitação.
Naturalmente, todos os valores e condições apresentados podem sofrer alterações sem aviso prévio, de acordo com cada banco, assim, esta é uma análise de momento, você deverá contatar cada banco para obter informações atualizadas a respeito.
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