Comprar uma casa nova requer um bom planejamento financeiro e precisa de uma série de documentos, ser aprovado em todos os processos necessários para finalmente conquistar o imóvel desejado.
Mas quando esse processo envolve um financiamento imobiliário, pode levar mais tempo e é mais complicado, pois é necessário cumprir uma série de exigências. Porém mesmo sendo difícil, não é impossível.
Se você está no processo de financiar uma casa ou está pensando na opção do financiamento e não sabe como ele funciona ou tem dúvidas, esse post é perfeito para você! Continue lendo. Caso tenho dúvidas quanto a aspectos legais, procure por advogados em Jaraguá do Sul para lhe auxiliar.
Condições de financiamento
Várias instituições bancárias oferecem a opção de financiamento imobiliário, o que diferencia um banco do outro são as condições de pagamento que está no contrato, como as taxas de juros que serão cobradas, a quantidade de parcelas e quanto do valor do imóvel será financiado.
Você precisa analisar mais de um banco, para saber qual vai se encaixar melhor com o que está procurando. Depois de escolher, o primeiro passo é ir até a instituição bancária escolhida e conversar com um gerente para entender melhor o processo e iniciar o processo para a liberação do valor.
Documentos Necessários
Na primeira etapa, é preciso apresentar algumas cópias e originais dos seus documentos . Os tipos de documentos geralmente são: RG, CPF, caso for o casal que vai pedir o financiamento, é necessário o comprovante de casamento e holerite, extrato bancário e declaração de imposto de renda dos dois.
No caso de autônomo, pode comprovar a renda com um contrato de prestação de serviços, recibo de trabalhos prestados, declaração do sindicato da categoria, declaração comprobatória de recepção de rendimentos (Decore) ou declaração do imposto de renda.
No caso dos trabalhadores rurais, barbeiros, diaristas, ambulantes, confeiteiros, cabeleireiros, entre outros que não possuem conta no banco, vão preencher uma ficha de cadastro, sob a orientação do gerente, que vai auxiliar como será o processo para cada caso.
A comprovação de renda vai indicar quanto a pessoa irá poder pagar por parcela e quantas parcelas serão, e também o valor do financiamento no total. O valor das parcelas delas não pode ser maior que 30% da renda familiar bruta mensal.
Além dessa comprovação de renda, será feita uma análise cadastral, nesta análise será verificada a situação do CPF do comprador em órgãos de inadimplência, como o Serasa e outras fontes de consulta, que pode mudar de acordo com o critério da instituição.
Se não houver nenhum problema com os documentos e comprovantes durante a análise, a liberação de crédito para o financiamento será aprovada com uma data de validade, que varia de acordo com o banco, porém o dinheiro ainda não será liberado nesta etapa.
Avaliação da Casa
Após a aprovação dos documentos, o banco, através de uma empresa especializada, pode ser engenharia ou arquitetura, vai realizar uma avaliação da casa que será financiada, para confirmar o valor do imóvel.
Depois da avaliação, a instituição irá elaborar um contrato, onde tanto o comprador quanto o proprietário da casa devem assinar. Este contrato será registrado em cartório e entregue à agência bancária. E com tudo certo, é liberado o crédito de financiamento, o vendedor é pago e o comprador começa a pagar as parcelas conforme foi acordado com o banco.
Tipos de financiamento
Você pode escolher entre alguns tipos de financiamento para comprar um imóvel novo ou usado. Entre eles você pode usar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) ou o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). E também há opções de financiamento direto com a construtora.
Financiamento com o SBPE
O financiamento com SBPE não precisa de um limite de renda e caso o valor da casa financiada esteja no limite do SFH, as taxas de juros não serão maiores que 12% ao ano. Caso o financiamento seja realizado pelo SBPE, mas fora dos limites do SFH, essas taxas com juros podem ser maiores de 12%.
Financiamento com o FGTS
Já o financiamento com o FGTS é parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O valor do imóvel e do financiamento podem ter limites que variam de acordo com o período.
Só podem fazer esse tipo de financiamento as pessoas que possuem uma determinada renda familiar máxima, valor que pode variar de acordo com a região do Brasil. As taxas de juros que são cobradas nessa opção, são mais baixas que no SBPE, que devem obedecer a um limite.
Construtoras
Existem financiamentos que são feitos direto com as construtoras e podem ter mais opções flexíveis de negociação. Não há limites nos valores de financiamento, na renda ou na taxa de juros, porém nesta opção, os compradores podem correr riscos.
As construtoras podem financiar a casa com um banco. Neste caso, o imóvel comprado vai ser hipotecado no banco, e caso a empresa depois de um tempo falir e deixar alguma dívida com a instituição, o comprador corre o risco de perder a casa.
É necessário um documento que se chama certidão de ônus reais, pode ser obtido em qualquer cartório. Caso a empresa falir e o banco quiser a casa como pagamento, a certidão é o comprovante que o comprador precisa para se proteger.
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